แบงก์เกียรตินาคินหนุนเอสเอ็มอีรายเล็กเข้าถึงเงินทุนปูพรม 'KK SME รถคูณ 3' ตอบโจทย์เอสเอ็มอีที่เป็นธนาคารแรกใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน ด้วยวงเงินสูงสุด 3 เท่าของมูลค่ารถ ขอสินเชื่อได้สูงสุด 3 คันต่อหนึ่งราย เดินหน้าทำตลาดอย่างจริงจัง สนับสนุนรายเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุน พร้อมเปิดตัว Viral Clip “พลอยนักสู้”
นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) บริษัทในกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร กล่าวว่า ในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา ธุรกิจเอสเอ็มอีเติบโตขึ้นเป็นลำดับ ส่วนหนึ่งมาจากการดำเนินนโยบายส่งเสริมธุรกิจเอสเอ็มอีของภาครัฐ และธนาคารพาณิชย์เองได้มีการปล่อยสินเชื่อให้กลุ่มเอสเอ็มอีมากขึ้น ในระยะต่อไปการขยายตัวของสินเชื่อกลุ่มนี้จึงมีแนวโน้มปรับตัวดีขึ้น เนื่องจากวิกฤตภัยแล้งที่คลี่คลาย ทิศทางการเมืองที่มีความชัดเจนขึ้นภายหลังการลงประชามติรับร่างรัฐธรรมนูญ และการจับจ่ายใช้สอยทั้งสินค้าและบริการของผู้บริโภคสูงขึ้น สำหรับแนวทางการสนับสนุนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีของธนาคารเกียรตินาคินนั้น ธนาคารได้สนับสนุนนโยบายของภาครัฐในการเข้าร่วมโครงการต่างๆ เพื่อสนับสนุนกลุ่มเอสเอ็มอีแล้ว ธนาคารเองยังมุ่งเน้นขยายฐานลูกค้าเอสอีขนาดเล็ก โดยใช้สินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 เป็นผลิตภัณฑ์หลัก ซึ่งหลังจากทดลองทำการตลาดไปเมื่อช่วงต้นปี ณ ปัจจุบันสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ไปราว 1,000 ล้านบาท สร้างฐานลูกค้าใหม่กว่า 500 ราย และโดยรวมมีคุณภาพหนี้ที่ดี
.jpg)
.jpg)
.jpg)
ดร.อนุชิต อนุชิตานุกูล ประธานสายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์ ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) บริษัทในกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร กล่าวถึงแผนการขยายฐานลูกค้าในกลุ่มนี้ว่า ที่ผ่านมาเกียรตินาคินให้ความสำคัญกับกลุ่มเอสเอ็มอีมาโดยตลอด เพียงแต่เน้นให้บริการสินเชื่อในกลุ่มอุตสาหกรรมที่ธนาคารมีความเชี่ยวชาญ อาทิ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ธุรกิจอพาร์ตเม้นต์และโรงแรม ธุรกิจสิ่งพิมพ์และบรรจุภัณฑ์ มาถึงวันนี้เห็นได้ว่าเอสเอ็มอีขนาดเล็กเป็นตลาดที่สำคัญ ซึ่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 นี้ ส่งผลให้ธนาคารมีโอกาสขยายฐานลูกค้าไปสู่กลุ่มผู้ประกอบการเอสเอ็มอีขนาดเล็กซึ่งเป็นฐานลูกค้าขนาดใหญ่
โดยผลจากการทดลองทำการตลาดพบว่า ปัจจัยหลักที่ลูกค้าเลือกใช้บริการสินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 นั้น เนื่องจากลูกค้าสามารถใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันแล้วได้รับวงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของมูลค่ารถ ซึ่งทำให้ลูกค้าได้รับวงเงินเพียงพอต่อการต่อยอดธุรกิจ นอกจากนี้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ ยังอยู่ในเกณฑ์ที่ดีเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อธุรกิจอื่นๆ
.jpg)
.jpg)
สำหรับช่องทางการให้บริการสินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 นั้น ธนาคารได้เตรียมผู้แทนการตลาดที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะผลิตภัณฑ์ เพื่อให้บริการลูกค้าได้อย่างทั่วถึง ขณะเดียวกัน กิจกรรมทางการตลาดอื่นๆ ก็จะจัดให้มีขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยในเร็วๆ นี้ จะมีการเปิดตัว Viral Clip ชุดใหม่ของธนาคารเพื่อสร้างกระแสการรับรู้ต่อผลิตภัณฑ์ในชื่อว่า “พลอยนักสู้” โดยเป็นเรื่องของพลอย เด็กสาวผู้ชื่นชอบการทำขนม แต่ก็มีอีกสิ่งที่เป็นความรักคือการเป็นนักมวยหญิง โดยได้มุ่งมั่นฝึกซ้อมอย่างเต็มที่เพื่อมุ่งสู่ฝัน พลอยจะใช้วิธีการชกข้ามรุ่นกับคู่ต่อสู้ที่รุ่นใหญ่กว่า เพราะเชื่อว่าจะเป็นการก้าวไปสู่นักมวยอาชีพได้เร็วขึ้น เช่นเดียวกันผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ถ้าเข้าสู่สังเวียนการทำธุรกิจแล้ว การตั้งเป้าหมายที่ยากและใหญ่ขึ้น จะทำให้ธุรกิจแข็งแกร่งและนำไปสู่ความสำเร็จได้ ซึ่ง KK SME รถคูณ 3 จะเป็นส่วนหนึ่งที่พานักสู้เอสเอ็มอี ต่อสู้กับทุกอุปสรรค…ถ้าคุณสู้ เราพร้อมสู้ไปกับคุณ
.jpg)
.jpg)
ดร.อนุชิต ยังได้กล่าวเพิ่มเติมว่า หนังโฆษณา Viral Clip "พลอยนักสู้" เปรียบพลอยเป็นนักสู้ที่ต้องไปชกข้ามรุ่น เหมือนกับเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่ต้องไปชกข้ามรุ่นในสังเวียนการทำธุรกิจ และธนาคารเกียรตินาคินก็มีโปรดักต์ที่จะให้เอสเอ็มอีไปชกข้ามรุ่นได้ ด้วยสินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 ที่ถือเป็นครั้งแรกของสถาบันการเงินไทยที่ผู้ประกอบการสามารถใช้รถยนต์ค้ำประกันสินเชื่อเอสเอ็มอีได้
สำหรับเป้าหมายคาดว่า ณ สิ้นปี 2559 จะสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่นี้ได้ 2,000 ล้านบาท และสร้างฐานลูกค้าใหม่ได้ 1,000 ราย จากปัจจุบันนับตั้งแต่ทดลองทำตลาดเมื่อต้นปีปล่อยไปได้แล้วกว่า 500 ราย คิดเป็นวงเงินสินเชื่อใหม่ 1,000 ล้านบาท ส่วนปีหน้าคาดจะปล่อยสินเชื่อใหม่ได้อีก 4,000 ล้านบาท รวมเป็นพอร์ตสินเชื่อที่จะได้ 6,000 ล้านบาท
เหตุผลที่ใช้รถยนต์ค้ำประกัน เนื่องจากมองว่าเอสเอ็มอีขนาดเล็กยังมีสินทรัพย์ที่ใช้ประกอบธุรกิจค่อนข้างจำกัด และส่วนใหญ่จะมีรถยนต์ก่อนจะมีสินทรัพย์ประเภทอื่นเช่นอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งตรงนี้จะแตกต่างจากธนาคารอื่นที่ใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันเพียงอย่างเดียว
สำหรับเหตุผลที่ธนาคารฯเลือกที่จะเล่นในตลาดเอสเอ็มอีขนาดเล็ก เพราะมองว่าธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่จะเล่นตลาดเอสเอ็มอีขนาดใหญ่ ขณะที่เอสเอ็มอีขนาดเล็กมีสัดส่วนมากกว่า 90% ของจำนวนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีในประเทศทั้งหมด 2.7 ล้านราย ยังมีสถาบันการเงินเข้ามาเล่นในตลาดนี้น้อย จึงเป็นโอกาสของธนาคารเกียรตินาคินในการเจาะฐานลูกค้ากลุ่มนี้ นอกจากนี้ยังมองว่าหากเอสเอ็มอีขนาดเล็กเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนทางด้านเงินทุนให้เพียงพอต่อการต่อยอดธุรกิจ เขาจะมีกำลังที่จะต่อสู้และเติบโตขึ้นเป็นเอสเอ็มอีขนาดกลางและใหญ่ขึ้นได้ในอนาคต ซึ่งธนาคารก็พร้อมที่จะสนับสนุนเงินทุนต่อไปด้วยผลิตภัณฑ์อื่นๆของธนาคารอีก
"หลังจากนี้ไม่เกินสิ้นปีนี้ ธนาคารยังมีแผนที่จะออกผลิตภัณฑ์ใหม่ที่จะสนับสนุนเอสเอ็มอีขนาดเล็กด้วยการใช้หลักทรัพย์ประเภทอื่นเข้ามาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่ออีกด้วย"ดร.อนุชิตกล่าว
นายปพนธ์ มังคละธนะกุล ผู้ก่อตั้งบริษัทที่ปรึกษาธุรกิจ บริษัท ล้มยักษ์ จำกัด ที่ปรึกษาของธนาคารเกียรตินาคินในการพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อเอสเอ็มอีระบุว่า เอสเอ็มอีไทยมีศักยภาพในการเติบโตสูง หากได้รับการสนับสนุนอย่างครบด้าน อาทิ การวางกลยุทธ์ การพัฒนาสินค้าและช่องทางขาย การเข้าถึงแหล่งเงินทุน ส่งเสริมองค์ความรู้ และสร้างมูลค่าทางนวัตกรรม โดยจากประสบการณ์ที่ให้คำปรึกษากับกลุ่มเอสเอ็มอีขนาดเล็ก (รายได้ของกิจการประมาณ 5-30 ล้านบาทต่อปี) พบว่าอุปสรรคสำคัญที่สุดของผู้ประกอบการคือขาดแหล่งเงินทุน เนื่องจากเอสเอ็มอีขนาดเล็กยังมีสินทรัพย์ที่ใช้ประกอบธุรกิจค่อนข้างจำกัด และส่วนใหญ่ยังไม่มีอสังหาริมทรัพย์ที่จะนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ
ในทางกลับกันผู้ประกอบการเอสเอ็มอีรายเล็กนี้มีสัดส่วนมากกว่า 90% ของเอสเอ็มอีไทย และมีอัตราการเติบโตมากกว่ากลุ่มอื่น จึงเป็นโอกาสของธนาคารพาณิชย์ในการจับตลาดกลุ่มนี้ ถึงแม้ว่ามีผู้เล่นอยู่แล้วก็ตาม แต่ในมุมของความแตกต่าง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 ของธนาคารเกียรตินาคิน ถูกออกแบบมาเพื่อสนองความต้องการของเอสเอ็มอีขนาดเล็กได้อย่างตรงจุดในแง่ของหลักค้ำประกัน ที่สามารถใช้รถยนต์ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่เอสเอ็มอีส่วนใหญ่มี ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ มักใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันเพียงอย่างเดียว
อย่างไรก็ตาม ถึงแม้การได้สินเชื่อจากสถาบันการเงินจะเติมเต็มการทำธุรกิจให้ผู้ประกอบการ แต่การอยู่รอดขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการ การคุมต้นทุน และสร้างความแตกต่างให้กับธุรกิจของตัวเองด้วยเช่นกัน และอีกด้านหนึ่งคือคนไทยต้องอุดหนุนสินค้าเอสเอ็มอีไทยให้มากขึ้น เพื่อให้เกิดการกระจายรายได้ไปสู่ผู้ประกอบการรายย่อยมากยิ่งขึ้น
"สินเชื่อ KK SME รถ คูณ 3 ต้องการหนุนเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่มีจิตใจเข้มแข็งมุ่งมั่นที่จะต่อสู้ในการทำธุรกิจให้ได้รับเงินเพียงพอในการต่อยอดธุรกิจ เพราะในการเข้าสู่สังเวียนธุรกิจ เอสเอ็มอีขนาดเล็กต้องต่อสู้กับธุรกิจที่ใหญ่กว่า ธนาคารฯจึงทำหนังโฆษณา Viral Clip "พลอยนักสู้" เพื่อสื่อให้ถึงการรับรู้ต่อความสำเร็จที่จะเกิดขึ้น นอกจากจะมีจิตใจที่มุ่งมั่นเข้มแข็งหมั่นฝึกซ้อมอย่างเต็มที่แล้ว ยังจะต้องมีการตั้งเป้าหมายที่ยากและใหญ่ขึ้น เพื่อไปสู่ความสำเร็จดังที่ฝัน โดยธนาคารเกียรตินาคินพร้อมที่จะให้การสนับสนุนต่อเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่มีความมุ่งมั่น ไม่ว่าจะจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลหรือไม่ก็ตาม"
สำหรับรถที่จะนำมาค้ำประกัน เป็นรถยนต์ทุกชนิด ยกเว้นรถตู้เชิงพาณิชย์ และต้องมีอายุไม่เกิน 8 ปี โดยการพิจารณาอนุมัติจะใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อแบบสินเชื่อธุรกิจ โดยดูกระแสเงินสดเป็นหลักว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้ รวมทั้งดูแผนและแนวโน้มธุรกิจ ประกอบกับความมุ่งมั่นของเจ้าของธุรกิจ
จุดเด่นของสินเชื่อ KK SME รถคูณ 3 คือ ง่ายและเร็ว อนุมัติและรับเงินภายใน 9 วันทำการ,ให้วงเงินสูงถึง 3 เท่าของมูลค่ารถยนต์ที่ค้ำประกัน หรือสูงสุดถึง 5 ล้านบาท ซึ่งเพียงพอสำหรับดำเนินธุรกิจ โดยสามารถนำรถมายื่นหลักประกันขอสินเชื่อได้สูงสุดถึง 3 คันต่อหนึ่งราย,อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้เมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจอื่นๆ หรือประมาณ 14.65% ต่อปี และเป็นแบบลดต้นลดดอก โดยรวมค่าธรรมเนียมการค้ำประกันวงเงินสินเชื่อของ บสย.แล้ว
ทั้งนี้ KK SME รถคูณ 3 เป็นสินเชื่อแนวคิดใหม่ เป็นครั้งแรกของสถาบันการเงินไทย ที่ผู้ประกอบการสามารถใช้รถยนต์ค้ำประกันสินเชื่อเอสเอ็มอี เนื่องจากเกียรตินาคินผู้นำทางด้านตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ มีทีมงานที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญในการตรวจสภาพและประเมินราคาหลักประกันที่แม่นยำ โดยให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของมูลค่ารถยนต์ที่ค้ำประกัน มีวงเงินตั้งแต่ 4 แสน - 5 ล้านบาท (สามารถยื่นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อได้สูงสุด 3 คันต่อลูกค้าหนึ่งราย) อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ที่ 14-15% ต่อปี ระยะเวลาการผ่อนชำระ 24-72 เดือน และมีการค้ำประกันวงเงินสินเชื่อจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ผู้ประกอบการที่สนใจ สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ KK Contact Center 02 165 5555 หรือ www.kiatnakin.co.th
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
ข่าวเด่น