สินเชื่อเอสเอ็มอีกสิกรไทยยังโตต่อเนื่อง ครึ่งปีแรก 60 ยอดสินเชื่อ 679,000 ล้านบาทโต 3%  คาดทั้งปีจะโตตามเป้า 4-6% เผยอุตสาหกรรมเด่น ก่อสร้าง ท่องเที่ยว โลจิสติกส์และดาวรุ่งดวงใหม่อีคอมเมอร์ส ชี้เอสเอ็มอีอยู่ในช่วงท้าทาย เตรียมหนุน 4 เรื่อง การเงิน เครือข่ายเอสเอ็มอี ดิจิทัลแบงกิ้ง และองค์ความรู้ มั่นใจเป็นผู้นำอันดับ 1 ครองส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อ 28% และมีเครือข่ายที่ใหญ่ที่สุดในไทย

นายสุรัตน์ ลีลาทวีวัฒน์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานของสายงานธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการหรือเอสเอ็มอี ในช่วงครึ่งแรกปี 2560 ของธนาคารกสิกรไทย มียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 679,000 ล้านบาท เติบโต 3% จากสิ้นปี 2559 จากเป้าหมายทั้งปีที่คาดว่าจะโต 4-6% มีรายได้รวมที่ 21,500 ล้านบาท ทั้งนี้เอสเอ็มอีอยู่ในช่วงที่ท้าทายจากการเปลี่ยนแปลงของกระแสเศรษฐกิจและรูปแบบการดำเนินธุรกิจของโลกที่จะมีคู่แข่งหน้าใหม่ๆ ที่มีความพร้อมด้านเทคโลโลยีและเงินทุนเข้ามาแข่งขัน จึงต้องมีการปรับตัวเพื่อให้สามารถแข่งขันทางธุรกิจได้ สำหรับอุตสาหกรรมที่โดดเด่นในครึ่งปีแรก ได้แก่ รับเหมาก่อสร้างและค้าวัสดุก่อสร้าง ท่องเที่ยวและสุขภาพ โลจิสติกส์ และอีคอมเมอร์ส ซึ่งเป็นผลมาจากการส่งเสริมและสนับสนุนการลงทุนจากภาครัฐ และเป็นธุรกิจที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป

ในครึ่งหลังปี 2560 ธนาคารกสิกรไทยวางกลยุทธ์สนับสนุนลูกค้าใน 4 ด้าน คือ ด้านการสนับสนุนทางการเงิน ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการดูแลลูกค้าในทุกห่วงโซ่ธุรกิจ (Value Chain) ตั้งแต่ต้นน้ำถึงปลายน้ำ โดยเฉพาะใน 3 กลุ่มธุรกิจหลัก ได้แก่ การบริโภคและบริการ อุตสาหกรรมหนักและการส่งออก และโครงสร้างพื้นฐาน/พลังงานและการขนส่ง เพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจเอสเอ็มอีที่อยู่ห่วงโซ่ธุรกิจมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อ และได้รับความสะดวกในการบริหารจัดการด้านการเงินทั้งขารับและขาจ่าย โดยในครึ่งแรกปี 2560 ธนาคารมียอดสินเชื่อคงค้างของ Value Chain อยู่ที่ 61,300 ล้านบาท จากลูกค้าที่เป็นเครือข่ายธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลางกว่า 1,500 กลุ่ม นอกจากนี้ยังสนับสนุนเอสเอ็มอีให้เข้าถึงสินเชื่อภายใต้โครงการค้ำประกันสินเชื่อ SMEs ทวีทุน ของ บสย. โดยธนาคารจะรับภาระค่าธรรมเนียมการค้ำประกันแทนลูกค้าอัตรา 1.75% ใน 4 ปีแรก ซึ่งจากการเปิดโครงการไปเพียง 1 สัปดาห์ ได้รับการตอบรับจากลูกค้าที่สนใจขอสินเชื่อมาแล้วถึง 1,000 ล้านบาท

ด้านเครือข่ายเอสเอ็มอี การเชื่อมโยงเครือข่ายธุรกิจเอสเอ็มอีเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญมาโดยตลอด โดยมีกลุ่มผู้ประกอบการสมาชิก K SME Care กว่า 13,000 คน ได้แลกเปลี่ยนการเรียนรู้ สร้างสัมพันธ์ และเกิดการซื้อขายกันระหว่างนักธุรกิจทุกภูมิภาค โดยมีมูลค่าการซื้อขายรวมกว่า 1,500 ล้านบาท พร้อมทั้งร่วมกับกลุ่มพันธมิตรของธนาคารทั้งภาครัฐ เอกชน รวมถึงกลุ่มเครือข่ายของธนาคารที่อยู่ในท้องถิ่นทั่วประเทศอีกกว่า 200 หน่วยงาน ร่วมกันสนับสนุนและส่งเสริมในการต่อยอดทางธุรกิจ สร้างโอกาสขยายตลาด และเพิ่มศักยภาพให้กับธุรกิจเอสเอ็มอี

ด้านดิจิทัลแบงกิ้ง พัฒนานวัตกรรมการเงินที่สนับสนุนการดำเนินธุรกิจเอสเอ็มอี ได้แก่ Food Solution ระบบบริหารจัดการร้านอาหารที่เชื่อมต่อระบบการจ่ายเงินและระบบบัญชี KPLUS SME ธนาคารบนมือถือเพื่อธุรกิจเอสเอ็มอี และบริการหนังสือค้ำประกันบนอินเตอร์เน็ต (K CONNECT-LG) เป็นบริการที่ครอบคลุมทุกเรื่องเกี่ยวกับ LG ผ่านออนไลน์ ซึ่งบริการต่างๆ เหล่านี้จะช่วยให้เอสเอ็มอีสามารถบริหารจัดการธุรกิจได้อย่างคล่องตัวในยุคไทยแลนด์ 4.0 และในครึ่งปีหลังธนาคารมีแผนที่จะพัฒนาเครื่องมือการเงินใหม่ๆ เพื่อตอบโจทย์ในแต่ละธุรกิจมากขึ้น

และด้านองค์ความรู้ พัฒนาและปรับเปลี่ยนรูปแบบในการสนับสนุนด้านองค์ความรู้ให้กับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีอยู่เสมอ ทั้งการจัดงานสัมมนาเพื่อให้เรียนรู้ตลาดใหม่ๆ และการพัฒนาธุรกิจให้ทันยุค 4.0 การให้คำปรึกษาธุรกิจแบบ 1 on 1 รวมถึงการให้ความรู้ผ่านสื่อดิจิทัลเพื่อให้ตอบรับไลฟ์สไตล์ที่เปลี่ยนไป

นายสุรัตน์ กล่าวเพิ่มเติมว่า ในครึ่งหลังปี 2560 เศรษฐกิจไทยเริ่มมีสัญญาณฟื้นตัว โดยธุรกิจที่น่าจับตามอง คือ ธุรกิจส่งออก ที่ขยายตัวตามเศรษฐกิจและการค้าโลกที่ฟื้นตัวต่อเนื่อง ซึ่งจะช่วยสนับสนุนความต้องการสินค้าไทย ธุรกิจก่อสร้าง ที่ได้รับอานิสงค์จากการใช้จ่ายภาครัฐที่จะเร่งการเบิกจ่ายก่อนปิดปีงบประมาณในเดือน ก.ย.นี้ และธุรกิจท่องเที่ยว ที่ปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้นจากจำนวนนักท่องเที่ยวเกือบทุกสัญชาติที่กลับมาขยายตัวได้ดี และยังคงตั้งเป้าเป็นผู้นำอันดับ 1 ครองส่วนแบ่งตลอดสินเชื่อเอสเอ็มอี 28% และมีเครือข่ายธุรกิจเอสเอ็มอีที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย

นายสุรัตน์ กล่าวเพิ่มเติมว่า ครึ่งแรกปีนี้สินเชื่อเอสเอ็มอีของธนาคารกสิกรไทยเติบโตแล้ว 3% หรือคิดเป็นเม็ดเงินปล่อยใหม่ 115,000 ล้านบาท จากทั้งปีที่ตั้งเป้าหมายไว้ 230,000 ล้านบาท ทำให้พอร์ตสินเชื่อคงค้างสิ้นปี 2560 แตะ 696,000 ล้านบาท จากสิ้นปี 2559 ที่ 657,000 ล้านบาท โดยครึ่งปีแรกนี้ทำได้แล้ว 679,000 ล้านบาท

ทั้งนี้ คาดว่าสินเชื่อเอสเอ็มอีในปีหน้าจะเติบโตมากกว่าปีนี้ที่วางไว้ 4-6% หลังมองเศรษฐกิจปีหน้าจะเติบโตดีขึ้น 

สำหรับรายได้รวมของธุรกิจเอสเอ็มอีกสิกรไทย นายสุรัตน์กล่าวว่า ปีนี้ตั้งเป้ารายได้รวมของเอสเอ็มอีเติบโต 2-3% ซึ่งครึ่งปีแรก 2560 ทำได้แล้ว 21,500 ล้านบาท โดยสิ้นปีต้องพยายามให้ตัวเลขรายได้รวมขึ้นมาอยู่ที่ 43,100 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 ที่ทำได้ 42,900ล้านบาท

สำหรับสัดส่วนสินเชื่อเอสเอ็มอีของธนาคารกสิกรไทย ณ ปัจจุบัน ประกอบด้วย ธุรกิจรับเหมาและก่อสร้าง 8.9% ,ธุรกิจท่องเที่ยวและสุขภาพ 5% ,ธุรกิจโลจิกติกส์ 3.4% , ธุรกิจค้าขายสินค้า 16% ,ธุรกิจเกษตรแปรรูปและเกษตร 11% ,ธุรกิจยานยนต์และชิ้นส่วนยานยนต์ 6% ,ธุรกิจฮาร์ดแวร์ 4% ,ธุรกิจอาหาร 4% และธุรกิจอื่นๆ 42%

โดยการแบ่งกลุ่มเอสเอ็มอีของธนาคารกสิกรไทย จะแบ่งเป็นกลุ่มสินเชื่อเอสเอ็มอีรายเล็ก ที่มียอดขายต่อปี 50 ล้านบาท , เอสเอ็มอีขนาดกลาง ยอดขายมากกว่า 50 ล้านบาท - 400 ล้านบาทต่อปี และเอสเอ็มอีรายใหญ่ มีรายได้ต่อปีมากกว่า 400 บาทขึ้นไป

นายสุรัตน์กล่าวต่อถึงหนี้ที่มิก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของเอสเอ็มอีในปัจจุบัน เพิ่มขึ้นอยู่ที่ 5.3% จากสิ้นปี 2559 ที่อยู่เพียง 4.8% โดยสิ้นปีนี้ตั้งเป้าควบคุม NPL ไม่ให้เกิน 5.3% ซึ่ง NPL ที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่เป็นภาคธุรกิจเกษตรที่ประสบปัญหาราคาสินค้าเกษตรตกต่ำ และธุรกิจเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่ประสบปัญหาด้านยอดขาย ขณะที่ธุรกิจเอสเอ็มอีรายใหญ่และรายกลาง NPL ลดลงอย่างต่อเนื่อง

"แม้ว่า NPL ใหม่จะเพิ่มขึ้นแต่ในอัตราที่ชะลอลง โดย NPL รายเก่าที่มีปัญหาเริ่มกลับมาชำระหนี้ได้ดีขึ้น และที่ผ่านมาธนาคารมีการปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกค้า ทั้งยืดอายุการชำระหนี้ และลดดอกเบี้ย เพื่อช่วยลูกค้าให้กลับมาทำธุรกิจได้เหมือนเดิม"นายสุรัตน์กล่าว