ธนาคารทิสโก้?จำกัด?(มหาชน)?เดินหน้าพัฒนาศักยภาพเจ้าหน้าที่ดูแลลูกค้าธนบดีธนกิจอย่างต่อเนื่อง?จัดโครงการ?The Advisor Club?ครั้งที่?5 ร่วมกับสมาคมนักวางแผนการเงินไทย?(TFPA)?ในฐานะ?Friends for Well-Being?เพื่อยกระดับความรู้ด้านการวางแผนมรดกและการจัดการสิทธิประโยชน์หลังเสียชีวิตให้แก่เจ้าหน้าที่ที่ได้รับคุณวุฒิ AFPT™ และ CFP® พร้อมนำไปใช้ดูแลลูกค้าได้อย่างรอบด้าน
สำหรับการจัดกิจกรรมในครั้งนี้?ได้รับเกียรติจาก??รศ. ดร.ชนิสา งามอภิชน อาจารย์ประจำคณะนิติศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย เป็นวิทยากรถ่ายทอดองค์ความรู้ในหัวข้อ?“การวางแผนมรดก และการจัดการสิทธิประโยชน์หลังเสียชีวิต” เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถให้คำแนะนำเบื้องต้นแก่ลูกค้าในการจัดการทรัพย์สิน สิทธิประโยชน์ และการส่งต่อความมั่งคั่งแก่ครอบครัวได้อย่างเหมาะสม โดยมี?คุณเมธา ปิงสุทธิวงศ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ให้การต้อนรับ และคุณพิชา?รัตนธรรม?รองกรรมการผู้จัดการใหญ่?สายธุรกิจธนบดีและบริการธนาคาร?กล่าวเปิดงาน?และ?คุณธีรนาถ?รุจิเมธาภาส?ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส?บริษัท?ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป?จำกัด?(มหาชน)?ร่วมรับฟังข้อมูลด้วย
รศ. ดร.ชนิสา งามอภิชน อาจารย์ประจำคณะนิติศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ให้ข้อมูลในระหว่างอบรมว่า การวางแผนมรดกเป็นส่วนสำคัญของการบริหารความมั่งคั่ง โดยสิ่งที่ควรให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก คือ การจัดทำบัญชีทรัพย์สิน หนี้สิน และตรวจสอบโครงสร้างความสัมพันธ์ของสมาชิกในครอบครัว เพื่อให้ทราบว่าทรัพย์สินใดบ้างที่จะอาจตกทอดเป็นมรดก และใครบ้างที่มีสิทธิได้รับมรดกตามกฎหมาย ทั้งนี้หากเจ้าของทรัพย์สินต้องการกำหนดทายาทและสัดส่วนการแบ่งมรดกแตกต่างไปจากที่กฎหมายกำหนดจำเป็นต้องพิจารณาการจัดทำพินัยกรรมให้ถูกต้องตามแบบ นอกจากนั้นเจ้าของทรัพย์สินยังควรกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในผลิตภัณฑ์ที่จ่ายเงินตามสัญญาหรือกฎหมายเฉพาะ เช่น ประกันชีวิต กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
สำหรับความเข้าใจผิดเกี่ยวกับกฎหมายมรดกนั้นยังมีอยู่มาก เช่น ความเชื่อที่ว่ามรดกหมายถึงทรัพย์สินเท่านั้น หรือความเชื่อที่ว่าหากเจ้ามรดกไม่มีบุตร คู่สมรสจะได้รับมรดกทั้งหมด รวมถึงความเชื่อที่ว่าทายาทต้องรับผิดชอบหนี้สินทั้งหมดของผู้เสียชีวิต ซึ่งในความเป็นจริง การรับมรดกและความรับผิดในหนี้สินของทายาทย่อมเป็นไปตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด และต้องพิจารณาสิทธิของทายาทแต่ละลำดับร่วมด้วย
สำหรับผู้ที่ต้องการส่งต่อทรัพย์สินตามเจตนารมณ์ของตนเอง การจัดทำพินัยกรรมถือเป็นเครื่องมือสำคัญ ซึ่งต้องดำเนินการให้ถูกต้องตามรูปแบบที่กฎหมายกำหนด โดยข้อผิดพลาดที่พบบ่อย ได้แก่ การไม่ระบุวัน เดือน ปีที่จัดทำพินัยกรรม การใช้ถ้อยคำกำกวมหรือไม่ชัดเจนเกี่ยวกับทรัพย์สินและผู้รับมรดก รวมถึงการใช้พยานไม่ถูกต้อง การกำหนดให้พยานเป็นผู้รับมรดกตามพินัยกรรม หรือการที่พยานไม่ได้อยู่ในขณะที่ผู้ทำพินัยกรรมลงลายมือชื่อ จนเสี่ยงต่อการตกเป็นโมฆะของข้อกำหนดในพินัยกรรมหรือพินัยกรรมทั้งฉบับ นอกจากนั้นอาจนำมาซึ่งประเด็นพิพาทระหว่างทายาทในภายหลัง
นอกจากนี้ ผู้ที่มีทรัพย์สินจำนวนมากหรือมีทรัพย์สินหลายประเภท ควรพิจารณาเตรียมความพร้อมเรื่องผู้จัดการมรดกไว้ล่วงหน้าซึ่งสามารถกำหนดตัวผู้จัดการมรดกไว้โดยพินัยกรรม เนื่องจากภายหลังการเสียชีวิต ทรัพย์สินหลายประเภทอาจไม่สามารถโอนหรือแบ่งให้ทายาทได้ทันที แต่ต้องผ่านกระบวนการจัดการมรดกตามกฎหมาย การเตรียมข้อมูลทรัพย์สิน เอกสารสำคัญ และแนวทางการบริหารจัดการไว้ล่วงหน้า จะช่วยลดความยุ่งยากแก่ครอบครัวและทำให้การส่งต่อทรัพย์สินเป็นไปอย่างราบรื่นมากขึ้น
รศ.ดร.ชนิสา ระบุว่า การวางแผนมรดกเป็นเรื่องสำคัญของการวางแผนการเงินสำหรับทุกคน ไม่เฉพาะแต่ผู้ที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก ดังนั้นทุกคนควรวางแผนมรดกเพื่อช่วยลดความยุ่งยากในการจัดการมรดก อีกทั้งยังลดข้อขัดแย้งในครอบครัว และทำให้การส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่นเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและตรงตามเจตนารมณ์ของเจ้าของทรัพย์สินมากที่สุด
ข่าวเด่น